憧れのマイホームを手に入れるにあたって多くの人は住宅ローンを組みます。
数百万円から数千万円もの借金を背負うわけですから、一人だけではなく二人で力を合わせて住宅ローンを返済するのが良いようにも思えますね。
しかし実は共同名義の住宅ローンには注意しなければならない大きなデメリットもあるのです。
住宅ローンを共同名義にするメリットとデメリット
住宅ローンを共同名義にするメリットは、それぞれの名義において住宅ローン控除や売却時の特別控除が受けられる点、相続税の節約になる点などが挙げられます。
例えば夫婦で住宅ローンを共同名義にする場合、住宅ローン減税を夫婦ともが受けられるというのは、目の前に具体的な数字で示される大きなメリットと感じられるでしょう。
将来どちらかが先に死亡して残った側が住宅を相続するときには、相手の持ち分のみを相続することとなるので相続税の節約もできます。
途中で売却し利益が出た場合に使える3,000万円の特別控除も、共同名義ならばそれぞれ3,000万円ずつ控除されるので、譲渡所得税の大幅な節約につながります。
いいことずくめにも思えますが、住宅ローンの諸費用も二重にかかる点はデメリットと言えます。
さらなるデメリットは、共同名義人同士の関係がこじれてしまった場合に問題となる点です。
売却を希望する際には共有者全員の同意が必要ですが、共同名義人の一方が同意しない場合には売りたいのに売れないという事態になってしまいます。
また共同名義のまま相続が発生してしまうと、相続人が複数人いれば共有人数が増えてしまうので、売却などがさらに難しくなる可能性もあります。
単独名義に変更するには金融機関の承諾も必要ですし、登録免許税を支払う必要もあり、簡単なことではありません。
メリットばかりに気を取られて住宅ローンを共同名義にすると離婚時に問題になる
離婚時に共同名義の不動産があると財産分与協議がスムーズにまとまらない可能性があります。
特に住宅価格を住宅ローン額が上回るオーバーローンの場合には、売却ができたとしても債務が残り、トラブルになりやすくなってしまいます。
売却には至らないまま自分が住まなくなった場合でも、連帯債務や連帯保証人を外れることはできませんので、住まない家の住宅ローンを払い続けることになる可能性も少なくありません。
逆から見れば、離婚後妻が住み続けている家のローンを夫が滞納してまったら、最悪の場合その住宅は差し押さえられてしまう可能性もあるということです。
